고금리시대 금리인하요구권 신청 방법, 제출 서류 알아보기

내 집마련 또는 생활자금으로 대출을 받은 샐러리맨들은 요즘 금리가 하루가 다르게 올라가는 것에 큰 부담을 느끼고 있습니다. 저도 매달 내야 하는 이자부담이 커지고 있어 더 낮은 금리의 은행은 없는지 비교해 보곤 합니다. 오늘 포스팅에서는 조금이나마 가계 부담을 줄여줄 금리인하요구권 신청방법, 신청조건, 제출서류에 대하여 알아보겠습니다.

금리인하요구권이란?

• 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도입니다.
• 금리인하요구권은 시중은행은 물론 저축은행. 보험사. 카드사 등 2 금융권에서도 신청할 수 있으며, 신용, 담보대출은 물론 개인. 기업대출에도 모두 적용됩니다.
• 2023년 상반기부터 대출 계약 시 고객에게 금리인하를 요구할 수 있음을 안내하고, 연 2회 정기적으로 금리인하요구권을 적극적으로 알릴 수 있도록 개선되었습니다.

신청 방법

금융기관 영업점 방문이나 홈페이지, 모바일 앱으로 신청할 수 있으며, 신청 시 해당사항에 해당하는 증빙자료를 제출해야 합니다. 그리고 신청을 받은 금융기관은 10일 이내 신청에 대한 결과 및 사유를 회신해야 합니다. 단, 심사결과에 따라 수용하지 않을 수도 있으니 유의하시기 바랍니다.

• (예시) 신한은행 홈페이지 접속 ≫ 대출계좌조회 ≫ 금리인하요구권 "신청" 클릭합니다.

신한은행 대출계좌 금리인하요구권 신청하기(예시)

신청 조건

• 금리인하요구권 신청할 수 있는 조건은 본인이 신용상태가 개선되었다든지, 취업, 승진, 전문자격취득, 연소득 증가, 개인 신용평점 상승 등의 사유가 있으면 신청할 수 있습니다. 금융회사별로 적용조건이 다르기 때문에 미리 확인하시길 바랍니다.
• 시중은행별 금리인하 요구사유

은행명	신용도 상승	소득 및 재산 증가	기타
신한은행	- 수신거래 평잔(예금,적금 등) - 급여이체 실적 등	- 소득증가 (취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등) - 재산증가 등 개인의 재무상태 개선	- 당행의 수신거래 평잔(예금, 적금 등), 급여이체 실적 등
NH 농협은행	- 신용평가회사의 개인신용평점이 상승한 경우	- 소득증가(취업, 승진, 이직 등) - 재산증가 등으로 개인 재무상태가 개선	- 신용상태 개선
KB 국민은행	- 외부 신용평점 상승 등	직장의 변동 - 연 소득의 변동 - 직위 변동 - 전문자격증 취득 - 자산 증가 또는 부채감소 등	- 거래실적의 변동 (예시) KB 스타클럽 선정/상향, 수신평잔증대, 급여이체실적, 부수거래 확대 등 - 이외 기타 신용 상태 개선
우리은행	- 개인 신용평점 상승	- 소득 증가(취업, 승진 등) - 재산증가(자산 증가, 부채 감소) 등   개인의 재무상태가 개선	- 당행 수신거래 증가(급여이체실적, 총수신 평잔 등) -  상기 사항 이외에 기타 차주가 신용상태 개선
하나은행	- CB사 신용평점 상승, 부채 감소 등 신용등급 상승	- 소득증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등) - 재산 증가 등 개인 재무상태 개선	- 기타 신용상태 개선 - 최근 3 ~ 6개월 내 당행 수신평잔, 금융거래(급여이체, 생활요금 자동이체) 실적 등

제출 서류

• 금리인하요구권 신용등급 상승, 취업, 승진 등으로 소득 및 재산 증가의 조건이 충족되었다면 본인의 신용상태가 개선됐다는 점을 입증할 수 있는 자료를 반드시 제출해야 합니다.
• 예컨대 회사에서 승진했거나 취직한 경우 재직증명서, 급여명세서 등을 제출합니다.
• 자영업자나 기업의 경우 매출액 증가 또는 특허취득이나 담보 제공이 가능한 경우 금리인하요구권을 신청할 수 있는데, 이때 중간결산자료. 매출 관련 세금계산서, 기업 신용평가결과 자료등의 입증서류를 제출합니다.

신청사유		증빙서류
재직 변동	취업.이직	- 재직증명서 - 소득증가 증빙서류(근로소득원천징수영수증, 건강보험료납부확인서 등)
	승진	- 직위변동을 확인 가능한 자료(재직증명서) - 소득증가 증빙서류(약정시점과 사유발생 이후 각각 필요)
	전문자격 취득	- 자격증 사본
연 소득 증가		- 연소득 증가 증빙서류(근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
재산증가		- 등기부등본 - 약정시점 전/후 부동산 가액 자료

제외 대상

• 햇살론 등 정책자금 대출과 예. 적금 담보대출, 보험계약대출 등 미리 정해진 기준에 따라 취급된 상품은 금리인하요구권 대상에서 제외됩니다. 따라서 고객은 대출을 받을 때나 금리인하요구 신청 전에 금융회사의 대출인하 적용 조건을 구체적으로 확인할 필요가 있습니다.

오늘은 높은 대출금리로 걱정 많으신 분들에게 도움이 될 수 있는 금리인하요구권에 대하여 알아보았습니다. 앞으로 취업, 승진, 전문자격 취득 등 신청사유에 해당되신다면 꼭 신청하셔서 보다 낮은 대출금리의 혜택을 받아보시기 바랍니다.